Was tun, wenn man keine KFZ-Versicherung bekommt?Was tun, wenn man keine KFZ-Versicherung bekommt? Strategien, Alternativen und praktische Tipps

In der heutigen Zeit ist eine KFZ-Versicherung nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern auch ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Absicherung im Straßenverkehr. Doch was tun, wenn man plötzlich in der Situation ist, dass man „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ – oder generell keine passende Autoversicherung findet? Dieser umfassende Ratgeber-Text zeigt Ihnen, welche Ursachen zu einer Ablehnung führen können, welche Alternativen es gibt und wie Sie strategisch vorgehen, um dennoch den notwendigen Versicherungsschutz zu erhalten. In den folgenden Abschnitten gehen wir detailliert auf die Problemstellungen, Lösungsansätze und weiterführende Tipps ein.

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1. Einleitung: Die Problematik der Ablehnung einer KFZ-Versicherung

Der Abschluss einer KFZ-Versicherung ist für jeden Fahrzeughalter ein Muss. Versicherer prüfen jedoch im Detail das Risiko des Antragstellers. Oft ergeben sich dabei Schwierigkeiten, die dazu führen, dass manche Menschen „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“. Dies kann viele Gründe haben – von unklaren Schadenshistorien bis hin zu finanziellen Engpässen. Ohne Versicherungsschutz drohen hohe finanzielle Belastungen im Schadensfall, und zudem kann das Fahren ohne Versicherung straf- und zivilrechtliche Konsequenzen haben.

Insbesondere in Zeiten, in denen strenge Auflagen und immer komplexere Bewertungsmodelle der Versicherer angewandt werden, kann es passieren, dass Personen mit einer „risikoreichen“ Vergangenheit oder atypischen Fahrgewohnheiten Schwierigkeiten haben, eine passende KFZ-Versicherung zu finden. Ziel dieses Beitrags ist es, die Hintergründe zu beleuchten und praxisnahe Lösungen anzubieten.


2. Ursachen für die Ablehnung: Warum bekommen manche Menschen keine KFZ-Versicherung?

Es gibt zahlreiche Gründe, die dazu führen können, dass ein Antrag auf eine KFZ-Versicherung abgelehnt wird. Im Folgenden werden die häufigsten Ursachen im Detail erläutert:

2.1. Negative Schadenhistorie und Schadenfreiheitsrabatt

Ein zentraler Aspekt für Versicherer ist der Schadenfreiheitsrabatt. Wer in der Vergangenheit häufig in Unfälle verwickelt war oder mehrere Schadensfälle verzeichnen musste, kann in eine ungünstige Risikoklasse eingestuft werden. Dies führt oft zu extrem hohen Prämien oder gar zu einer Ablehnung. Wird etwa der Eindruck vermittelt, dass der Antragsteller ein hohes Unfallrisiko darstellt, kann die Formulierung „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ zur bitteren Realität werden.

2.2. Vorstrafen oder Verkehrsdelikte

Ein weiterer Grund für die Ablehnung kann eine belastende Verkehrshistorie sein. Verkehrsdelikte, Bußgelder oder sogar gerichtliche Verurteilungen im Zusammenhang mit dem Straßenverkehr erhöhen das Risiko und mindern das Vertrauen der Versicherer. Gerade bei wiederholten Verstößen oder gar strafrechtlichen Konsequenzen ist es für Versicherer schwierig, ein kalkulierbares Risiko zu ermitteln.

2.3. Falsche oder unvollständige Angaben

Auch ungenaue oder falsche Angaben im Versicherungsantrag können zu einer Ablehnung führen. Versicherer verlassen sich auf die Richtigkeit der Angaben und führen im Zweifel Nachprüfungen durch. Werden hier Unstimmigkeiten entdeckt, kann dies nicht nur zur Ablehnung führen, sondern auch spätere Probleme bei Schadenregulierungen verursachen.

2.4. Finanzielle Risiken und unzureichende Bonität

Ein oft übersehener Faktor ist die finanzielle Situation des Antragstellers. Wenn ein Versicherer Zweifel an der Bonität oder an der Zahlungsfähigkeit hat, kann dies zu einer Ablehnung führen. Hohe ausstehende Schulden oder andere finanzielle Belastungen signalisieren ein erhöhtes Risiko für den Versicherer, der dann den Versicherungsschutz verweigert.

2.5. Besondere Fahrzeugarten oder Nutzungskonzepte

Nicht nur der Fahrer, sondern auch das versicherte Fahrzeug spielt eine Rolle. Sondermodelle, ältere Fahrzeuge oder Fahrzeuge, die für gewerbliche Zwecke genutzt werden, können schwerer zu versichern sein. Versicherer kalkulieren das Risiko auch anhand der Fahrzeugart, der Modellhistorie und der Nutzung. Für Besitzer solcher Fahrzeuge kann die Formulierung „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ Realität sein.


3. Alternativen und Lösungsansätze: So kommen Sie trotzdem zu einer Versicherung

Auch wenn die Ablehnung einer KFZ-Versicherung zunächst wie ein unüberwindbares Hindernis erscheint, gibt es verschiedene Wege, um dennoch an den nötigen Versicherungsschutz zu gelangen. Im Folgenden stellen wir Ihnen Alternativen und Strategien vor, die Ihnen helfen können, die Situation zu verbessern.

3.1. Spezialisierte Versicherungsanbieter und Nischenprodukte

Es gibt Versicherungsanbieter, die sich auf die Versicherung von Risikogruppen spezialisiert haben. Diese Nischenprodukte sind oft speziell auf Personen zugeschnitten, die Schwierigkeiten bei regulären Anbietern haben. Wenn Sie also in der Situation sind, in der Sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ hören, sollten Sie gezielt nach Spezialversicherern suchen. Diese Anbieter haben oft flexiblere Kriterien und können auch bei einer ungünstigen Schadenshistorie oder besonderen Fahrgewohnheiten eine Versicherung anbieten.

3.2. Vermittler und unabhängige Versicherungsmakler

Ein erfahrener Versicherungsmakler oder Vermittler kann den Unterschied machen. Diese Experten kennen den Markt und wissen, welche Anbieter bereit sind, auch risikoreichere Kunden zu versichern. Durch deren Vermittlung haben Sie die Möglichkeit, alternative Angebote zu erhalten, die möglicherweise nicht über herkömmliche Kanäle zugänglich sind. Ein unabhängiger Makler prüft Ihre individuelle Situation und vergleicht mehrere Tarife, sodass Sie den besten Kompromiss zwischen Risiko und Kosten finden.

3.3. Anpassung des Versicherungsumfangs

Eine Möglichkeit, den Versicherern entgegenzukommen, besteht darin, den Versicherungsumfang anzupassen. Wer zum Beispiel keine Vollkasko-Versicherung benötigt, kann eventuell mit einer reinen Haftpflichtversicherung einen günstigeren Tarif erhalten. Auch Selbstbeteiligungsmodelle können dazu beitragen, das Risiko zu senken und damit die Wahrscheinlichkeit einer Annahme zu erhöhen. Es ist sinnvoll, mit dem Anbieter über individuelle Anpassungen zu sprechen, um eine Lösung zu finden, die sowohl Ihren Bedürfnissen als auch den Risikobewertungen des Versicherers entspricht.

3.4. Nachweis über Fahrverbesserungen und Weiterbildungen

Sollten Verkehrsdelikte oder unfallbedingte Ereignisse in der Vergangenheit Gründe für die Ablehnung gewesen sein, kann es helfen, positive Entwicklungen nachzuweisen. Teilnahme an Fahrsicherheitstrainings, defensive Fahrkurse oder andere Maßnahmen, die Ihre Fahrkompetenz verbessern, können positiv bewertet werden. Ein entsprechendes Zertifikat oder ein Nachweis über absolvierte Trainings kann dabei helfen, das Vertrauen des Versicherers wiederzugewinnen.

3.5. Verbesserung der finanziellen Situation

Wenn finanzielle Unsicherheiten oder eine schlechte Bonität der Grund für die Ablehnung waren, sollten Sie versuchen, diese Probleme gezielt anzugehen. Eine regelmäßige Schufa-Auskunft und das Arbeiten an einer positiven Bonitätsentwicklung können langfristig dazu führen, dass Versicherer ein geringeres Risiko sehen. Hier kann auch eine Beratung durch einen Finanzexperten oder eine Schuldnerberatungsstelle hilfreich sein.


4. Rechtliche Aspekte und Beratungsmöglichkeiten

Neben den praktischen Lösungsansätzen ist es wichtig, sich auch rechtlich abzusichern. Im Falle einer Ablehnung sollten Sie wissen, dass es Möglichkeiten gibt, gegen eine Entscheidung vorzugehen.

4.1. Widerspruch und Beschwerdeverfahren

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Ihre Ablehnung auf fehlerhaften oder unvollständigen Angaben beruht, können Sie einen Widerspruch einlegen. Es ist ratsam, sich in einem solchen Fall rechtlich beraten zu lassen. Oftmals gibt es Fehler in der Bearbeitung Ihres Antrags, die mit professioneller Unterstützung korrigiert werden können.

4.2. Schlichtungsstellen und Ombudsmann

In Deutschland gibt es unabhängige Schlichtungsstellen, die im Falle von Streitigkeiten zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer vermitteln können. Der Ombudsmann für Versicherungen kann eine kostenfreie Alternative bieten, um zu einer einvernehmlichen Lösung zu gelangen. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie der Meinung sind, dass die Ablehnung ungerechtfertigt erfolgt ist.

4.3. Rechtsanwalt und Fachberatung

Sollte der Widerspruch erfolglos bleiben, kann ein spezialisierter Rechtsanwalt für Versicherungsrecht weiterhelfen. Dieser kann Ihre individuelle Situation prüfen und Ihnen aufzeigen, ob ein rechtlicher Anspruch gegen die Ablehnung besteht. Oftmals ist eine Kombination aus fachlicher Beratung und juristischer Unterstützung der beste Weg, um eine unzureichende Entscheidung der Versicherung anzufechten.


5. Tipps zur Vermeidung zukünftiger Ablehnungen

Um in Zukunft besser aufgestellt zu sein und nicht in die Situation zu geraten, dass Sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“, gibt es einige präventive Maßnahmen, die Sie ergreifen können.

5.1. Regelmäßige Überprüfung Ihrer Versicherungsdaten

Stellen Sie sicher, dass alle Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Fahrzeug stets korrekt und aktuell sind. Falsche oder veraltete Informationen können zu erheblichen Problemen führen, wenn Versicherer Ihre Daten prüfen. Es lohnt sich, den eigenen Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu aktualisieren.

5.2. Proaktive Schadensregulierung

Falls es zu kleineren Schäden oder Unfällen kommt, sollten Sie diese umgehend und transparent mit Ihrem Versicherer klären. Eine lückenhafte Schadenshistorie kann den Eindruck erwecken, dass Sie versuchen, relevante Informationen zu verschleiern. Offene Kommunikation und proaktive Schadensregulierung schaffen Vertrauen und können sich positiv auf zukünftige Anträge auswirken.

5.3. Weiterbildung und Fahrtraining

Wie bereits erwähnt, kann die Teilnahme an Fahrsicherheitskursen und defensiven Fahrtrainings nicht nur Ihre Fahrkompetenz verbessern, sondern auch potenziellen Versicherern signalisieren, dass Sie aktiv daran arbeiten, das Unfallrisiko zu minimieren. Dies kann insbesondere für Fahrer, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, ein wichtiger Pluspunkt sein.

5.4. Finanzielle Stabilität sichern

Arbeiten Sie kontinuierlich daran, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Regelmäßige Überprüfungen Ihrer Kreditwürdigkeit und eine gezielte Schuldenreduzierung wirken sich langfristig positiv auf Ihre Versicherungswürdigkeit aus. Eine stabile finanzielle Basis hilft nicht nur beim Abschluss einer KFZ-Versicherung, sondern auch in anderen Lebensbereichen.

5.5. Vergleichsportale und unabhängige Beratung

Nutzen Sie Online-Vergleichsportale und unabhängige Beratung, um stets den besten Tarif zu finden. Viele Portale bieten inzwischen detaillierte Filtermöglichkeiten, die auch spezielle Risikogruppen berücksichtigen. Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Anbieter können Ihnen dabei helfen, bereits im Vorfeld den passenden Versicherungsschutz zu identifizieren.


6. Praktische Handlungsschritte, wenn Sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ hören

Sollten Sie bereits in der Situation sein, dass Sie von Versicherern abgesagt bekommen haben und der Satz „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ Ihnen im Gedächtnis bleibt, gibt es konkrete Handlungsschritte, die Sie sofort umsetzen können:

6.1. Analyse der Ablehnungsgründe

Führen Sie eine detaillierte Analyse der Ablehnung durch. Fragen Sie den Versicherer nach den konkreten Gründen und prüfen Sie, ob diese nachvollziehbar und belegbar sind. Eine transparente Fehleranalyse kann Ihnen helfen, gezielt an den Problemfeldern zu arbeiten. Notieren Sie sich alle relevanten Informationen und überprüfen Sie, ob möglicherweise falsche Daten vorliegen.

6.2. Kontaktaufnahme mit unabhängigen Experten

Setzen Sie sich mit einem unabhängigen Versicherungsmakler oder einer spezialisierten Beratungsstelle in Verbindung. Diese Experten verfügen über umfangreiche Marktkenntnisse und können oft alternative Lösungen aufzeigen. Sie helfen Ihnen dabei, den nächsten Schritt zu planen und beraten, welche Anbieter eventuell doch noch bereit sind, Ihnen Versicherungsschutz zu gewähren.

6.3. Überarbeitung und Aktualisierung Ihrer Versicherungsunterlagen

Falls Unstimmigkeiten oder fehlerhafte Angaben der Grund für die Ablehnung waren, überarbeiten Sie Ihre Unterlagen. Aktualisieren Sie alle relevanten Informationen und holen Sie sich gegebenenfalls ein Gutachten ein, das Ihre Situation objektiv bewertet. Eine gründliche Vorbereitung und ordentliche Dokumentation erhöhen die Chancen, dass zukünftige Anträge positiv bewertet werden.

6.4. Prüfung von Sondertarifen und Risikozuschlägen

Fragen Sie gezielt nach Sondertarifen, die zwar einen Risikozuschlag beinhalten, Ihnen aber dennoch den nötigen Versicherungsschutz bieten. Oftmals sind solche Tarife teurer, doch sie stellen eine praktikable Lösung dar, um legal am Straßenverkehr teilzunehmen und im Schadensfall abgesichert zu sein.

6.5. Rechtliche Beratung und Schlichtung

Sollten alle Maßnahmen nicht zu einer erfolgreichen Versicherungsannahme führen, zögern Sie nicht, rechtlichen Rat einzuholen. Ein Fachanwalt für Versicherungsrecht kann Ihnen helfen, Ihre Rechte durchzusetzen und eventuelle Widersprüche gegen die Ablehnung einzulegen. Zudem kann eine Schlichtungsstelle als vermittelnde Instanz eingeschaltet werden, um eine außergerichtliche Einigung zu erzielen.


7. Vor- und Nachteile alternativer Versicherungsmodelle

Um Ihnen einen umfassenden Überblick zu bieten, lohnt es sich, alternative Modelle zur klassischen KFZ-Versicherung zu betrachten:

7.1. Teilschutzversicherungen

Vorteile:

  • Günstigere Prämien
  • Flexibilität bei der Wahl der Deckungsumfänge
  • Oftmals besser akzeptiert bei Risikogruppen

Nachteile:

  • Eingeschränkter Versicherungsschutz
  • Mögliche Lücken in der Absicherung im Schadensfall
  • Nicht immer ausreichend, um alle gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen

7.2. Gemeinschafts- oder Verbandsversicherungen

Vorteile:

  • Tarifvorteile durch Mitgliedschaft in speziellen Gruppen
  • Oftmals bessere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder Interessenvertretungen
  • Mehr Verhandlungsmacht gegenüber den Versicherungsunternehmen

Nachteile:

  • Bindung an bestimmte Verbände oder Gemeinschaften
  • Eingeschränkte individuelle Anpassungsmöglichkeiten
  • Eventuell zusätzliche Mitgliedsbeiträge

7.3. Risikozuschlag-Modelle

Vorteile:

  • Möglichkeit, auch bei ungünstiger Risiko-Einstufung versichert zu bleiben
  • Flexibilität, wenn keine Alternativangebote vorhanden sind
  • Oftmals eine Übergangslösung, bis sich die persönliche Situation verbessert hat

Nachteile:

  • Höhere Kosten aufgrund von Risikozuschlägen
  • Möglicherweise finanzielle Belastung auf lange Sicht
  • Eventuell unsichere Kalkulationen im Schadensfall

8. Zukunftsperspektiven: Wie entwickelt sich der Markt für KFZ-Versicherungen?

Der Markt für KFZ-Versicherungen ist im ständigen Wandel. Technologische Fortschritte, veränderte Fahrgewohnheiten und neue Versicherungsmodelle tragen dazu bei, dass sich auch die Kriterien für die Versicherungsannahme verändern. Für Personen, die aktuell die Situation „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“ erleben, gibt es Grund zur Hoffnung:

8.1. Digitalisierung und Big Data

Durch den Einsatz von Big Data und fortschrittlichen Analysemethoden können Versicherer in Zukunft noch differenziertere Risikomodelle erstellen. Dies könnte dazu führen, dass individuelle Fahrgewohnheiten und moderne Sicherheitsfeatures stärker berücksichtigt werden. Fahrer, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, könnten von einer objektiveren und detaillierteren Bewertung profitieren.

8.2. Telematik-Tarife

Telematik-Tarife, bei denen das Fahrverhalten in Echtzeit überwacht wird, gewinnen zunehmend an Bedeutung. Diese Modelle belohnen sicheres Fahrverhalten mit niedrigeren Prämien und können insbesondere für Personen mit unklarer Schadenshistorie eine Chance bieten, sich durch positives Fahrverhalten zu rehabilitieren. Wer anfänglich Schwierigkeiten hatte, eine KFZ-Versicherung zu erhalten, kann so über einen längeren Zeitraum hinweg an einem günstigeren Tarif arbeiten.

8.3. Kooperationen zwischen Versicherern und Automobilherstellern

In Zukunft könnten verstärkt Kooperationen zwischen Versicherungsunternehmen und Automobilherstellern entstehen. Fahrzeuge, die mit modernen Sicherheitssystemen und Telematik ausgestattet sind, bieten ein geringeres Risiko. Dies kann zu attraktiveren Versicherungskonditionen führen – ein Fortschritt, von dem auch bisher benachteiligte Fahrer profitieren könnten.


9. Fazit: Strategisch handeln und Perspektiven nutzen

Die Situation, in der Sie feststellen, dass Sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“, stellt zweifellos eine Herausforderung dar. Doch wie wir in diesem Artikel erläutert haben, gibt es zahlreiche Wege und Alternativen, um dennoch den notwendigen Versicherungsschutz zu erlangen. Es ist wichtig, die Ablehnungsgründe genau zu analysieren, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen und gegebenenfalls auch kurzfristige Lösungen wie Teilschutzversicherungen oder Risikozuschlag-Modelle in Betracht zu ziehen.

Durch eine Kombination aus gezielten Maßnahmen, der Nutzung spezialisierter Angebote und der kontinuierlichen Verbesserung Ihrer persönlichen und finanziellen Situation können Sie langfristig eine Versicherung finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Nutzen Sie auch die Chancen, die sich durch moderne Technologien und innovative Versicherungsmodelle bieten – so bleiben Sie nicht dauerhaft auf der Strecke.

Abschließend lässt sich sagen, dass es immer sinnvoll ist, proaktiv zu handeln und sich umfassend zu informieren. Der Weg zur passenden KFZ-Versicherung mag zunächst steinig erscheinen, doch mit der richtigen Strategie und professioneller Unterstützung ist es möglich, auch in schwierigen Situationen den notwendigen Schutz zu erhalten und den Weg in eine sichere Zukunft auf den Straßen zu ebnen.


10. Nützliche Ressourcen und weiterführende Links

Um Ihnen den Einstieg in die Recherche und Problemlösung zu erleichtern, haben wir einige hilfreiche Ressourcen zusammengestellt:

  • Vergleichsportale: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, die speziell auf die Bedürfnisse von Risikogruppen zugeschnittene Tarife anbieten.
  • Versicherungsmakler: Eine Beratung durch einen unabhängigen Makler kann oft den entscheidenden Unterschied machen.
  • Rechtliche Beratung: Informieren Sie sich über Ombudsmänner und Schlichtungsstellen im Versicherungssektor, um im Falle einer Ablehnung rechtliche Unterstützung zu erhalten.
  • Telematik-Tarife: Erfahren Sie mehr über moderne Versicherungsmodelle, die Ihr Fahrverhalten berücksichtigen und langfristig zu günstigeren Konditionen führen können.

Schlussgedanken

Der Abschluss einer KFZ-Versicherung ist eine essenzielle Absicherung im Straßenverkehr. Dass manche Menschen in der schwierigen Situation landen, in der sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“, zeigt, wie vielschichtig und individuell die Risikoeinschätzung der Versicherer heutzutage ist. Dennoch gibt es vielfältige Lösungswege und Strategien, die Ihnen helfen können, den notwendigen Versicherungsschutz zu erhalten – von spezialisierten Tarifen über rechtliche Schritte bis hin zur Verbesserung Ihrer eigenen Fahr- und Finanzsituation.

Es gilt, stets informiert zu bleiben und aktiv an der Optimierung Ihrer Situation zu arbeiten. Mit gezielter Beratung, der Nutzung moderner Technologien und einem proaktiven Ansatz können Sie nicht nur kurzfristig den Versicherungsschutz sichern, sondern auch langfristig von besseren Konditionen und einer positiveren Risikoeinstufung profitieren.

Denken Sie daran: Auch wenn der erste Antrag abgelehnt wird, ist dies oft nur ein Anstoß, um die eigene Situation zu überdenken und zu verbessern. Jeder Schritt in Richtung einer soliden Versicherungslösung ist ein Schritt zu mehr Sicherheit im Straßenverkehr und zu einem nachhaltig besseren Schutz im Schadensfall.


Insgesamt bietet dieser Leitfaden nicht nur konkrete Handlungsempfehlungen, sondern auch einen umfassenden Überblick über die aktuellen Herausforderungen und zukünftigen Perspektiven im Bereich der KFZ-Versicherungen. Ob Sie nun unmittelbar Unterstützung benötigen oder langfristig an einer besseren Risikoeinschätzung arbeiten möchten – mit dem richtigen Wissen und den passenden Partnern können Sie den schwierigen Weg meistern und wieder in den Genuss eines verlässlichen Versicherungsschutzes kommen.

Bleiben Sie informiert, handeln Sie proaktiv und nutzen Sie die zahlreichen Ressourcen, die Ihnen zur Verfügung stehen. So können Sie vermeiden, dass Ihnen dauerhaft der Zugang zu einer KFZ-Versicherung verwehrt bleibt und Sie sich stattdessen auf eine sichere, gut abgesicherte Zukunft im Straßenverkehr freuen können.


Mit diesen praxisnahen Tipps und ausführlichen Informationen hoffen wir, Ihnen einen wertvollen Leitfaden an die Hand gegeben zu haben, um die Situation, in der Sie „Bekomme keine KFZ-Versicherung mehr“, überwinden zu können. Ergreifen Sie die Initiative, verbessern Sie Ihre individuelle Situation und suchen Sie den Dialog mit Experten – so stehen die Chancen gut, dass Sie bald wieder zu einem passenden Versicherungsschutz finden.

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